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      第二批試點機構 養老理財產品蓄勢待發

      中國證券報記者日前調研了解到,第二批養老理財產品試點機構產品正在密集籌備中,待監管部門批復后,有望于近期發行。

      中國證券報記者日前調研了解到,第二批養老理財產品試點機構產品正在密集籌備中,待監管部門批復后,有望于近期發行。

      中國理財網數據顯示,截至7月26日,全市場共有31只養老理財產品登記備案,其中27只產品披露凈值,凈值均大于1,運作穩健。

      系統優化改造

      今年以來,養老理財產品試點地區和機構迎來擴容,農銀理財、中郵理財、興銀理財等機構成為第二批試點機構。記者獲悉,目前多家公司正在針對養老理財產品進行系統調試,部分機構已準備就緒,產品有望在獲得監管部門批復后,于8月上旬發行。

      談及養老理財產品的籌備經歷,一家國有行理財公司人士告訴記者,不同于其他銀行理財產品,養老理財產品實行第三方托管,因此在產品籌備中,公司前期在托管機構的選擇方面付出了諸多精力。

      業內人士向記者介紹,由于養老理財設置了平滑基金機制,該機制的構建以及相關的系統改造也是養老理財籌備的重點環節。

      所謂平滑基金機制,即首先按照產品管理費收入的一定比例計提風險準備金,然后再將一定比例的超額收益部分納入收益平滑基金,以此應對產品出現風險準備金無法覆蓋虧損的情況,類似于“雙保險”。該機制也在一定程度上保障了養老理財產品凈值的穩定性。

      “超過業績比較基準多少、提取多少、回補多少,這些都需要通過系統來測算,提取、回補計提完之后,還需要系統對產品進行估值,涉及的流程比較多,對信息系統的要求較高。”一位國有行理財公司相關人士稱。

      公開資料顯示,今年6月,中郵理財曾就養老理財相關系統優化改造進行招標,一是第三方托管接口對接,涉及TA交易、線上劃款指令、估值對賬、I9估值減值接口等;二是平滑基金專戶設置、科目設置、計提、回補等清算劃撥、估值核算功能改造;三是監管報送、信息披露等相關功能改造。信銀理財也在今年6月曾就養老理財產品收益平滑基金等4項功能建設進行招標。

      產品運作穩健

      養老理財產品試點起于2021年9月,首批產品于2021年12月發行。中國理財網數據顯示,截至7月26日,全市場已有31只養老理財產品登記備案,其中27只產品披露凈值,凈值均大于1,運作穩健。

      日前,光大理財披露了旗下多只養老理財產品的二季報。報告顯示,今年二季度,頤享陽光養老理財產品橙2026第1期凈值增長1.96%,頤享陽光養老理財產品橙2027第1期凈值增長1.97%,頤享陽光養老理財產品橙2028凈值增長1.85%。截至二季度末,這3只產品分別已經取得3.09%、3.18%、2.33%的收益率,均達到業績比較基準。

      對于養老理財產品的投資價值,業內人士認為,對于投資者而言,養老理財產品業績比較基準通常在年化5%以上,可以較好地滿足養老財富規劃需求。但需要注意的是,養老理財產品的投資期限為5年,部分產品為10年,需要投資者做好時間規劃。

      近日,銀保監會副主席肖遠企在“中國這十年”系列主題新聞發布會上表示,截至2022年5月末,養老理財產品認購金額超600億元。展望養老理財產品發展趨勢,業內人士表示,隨著個人養老金制度的落地,養老理財產品將成為居民重要的養老財富管理工具。此外,養老理財產品在交易方式、申贖及分紅設置等方面均存在巨大的創新空間。

      來源:中國證券報·中證網 作者:王方圓

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